L’impôt sur le revenu est un des nombreux impôts que l’on paye en France pour soutenir l’économie et le fonctionnement du pays. Rappelons que l’impôt est utile, c’est grâce à lui que fonctionnent l’hôpital, les écoles, que l’on construit des routes, et que la vie peut se faire le plus normalement possible dans notre pays. Toutefois, de nombreux contribuables trouvent que les impôts sont investis n’importe comment, ce qui les pousse à tout faire pour en payer le moins possible.
Il existe de nombreuses possibilités de se défiscaliser, de baisser son taux d’imposition, en bénéficiant d’un crédit d’impôt grâce à l’embauche de personnel, ou en réalisant un investissement immobilier. De même, réaliser des travaux de rénovation à la maison peut conduire à une déduction fiscale. Cet article informe de toutes les manières légales pour payer moins d’impôts, et procéder à des bons investissements qui donnent droit à des avantages fiscaux.
Certaines dépenses sont déductibles des impôts
Tout le monde ne le sait pas, mais certaines dépenses sont déductibles des impôts. Elles donnent droit à un crédit d’impôt, qui vient s’appliquer sur le montant final, et qui donne droit à un remboursement si le crédit est supérieur à l’impôt normalement payé. Ainsi, chaque année, en effectuant les bonnes dépenses, il est possible de redonner un petit peu moins d’argent à l’État qui est beaucoup trop gourmand.
Dans le cadre du télétravail, il est possible de déduire 2,50 euros par jour travaillé à son domicile. En réalisant des travaux à son domicile pour améliorer le confort énergétique, comme l’installation de fenêtres avec double vitrage, ou l’isolation des murs, il est possible de déduire le montant des travaux de ses impôts dans une certaine limite. Embaucher une personne qui vient faire le ménage, qui vient aider un enfant à faire ses devoirs, qui vient bricoler dans le jardin, qui vient garder les enfants, est également déductible de son montant d’imposition. De même, l’embauche d’une aide pour s’occuper d’une personne handicapée, les dons effectués à des associations, ou bien encore les cotisations effectuées sur un plan d’épargne retraite peuvent être déductibles de son impôt sur le revenu.
Il convient de remplir sa déclaration d’impôts correctement, en indiquant les bons chiffres dans les bonnes cases, et en n’oubliant pas de téléphoner à son service pour être certain de ne pas avoir fait d’erreur.
Bien déclarer sa situation familiale
L’État français calcule le montant de l’impôt en fonction du revenu, mais aussi en fonction de la situation familiale de chaque personne. Il est important de bien déclarer les enfants à charge, chaque enfant qui vit dans le foyer donne droit à une demi-part supplémentaire, ce qui est plus intéressant au niveau de la fiscalité.
Lorsque les enfants à charge poursuivent leurs études, il est possible d’obtenir un peu plus de 180 € de réduction pour les frais de scolarité. En ce qui concerne les pensions alimentaires versées à ses enfants, elles sont entièrement déductibles du revenu global lorsque les enfants sont mineurs, un peu moins lorsque les enfants sont majeurs.
En cas de Pacs, il est conseillé de faire une déclaration commune pour réduire de manière significative le revenu fiscal du foyer. En hébergeant à la maison une personne de plus de 75 ans avec laquelle il n’y a pas de lien de parenté, il est possible de déduire certaines dépenses de son revenu. Dans le cas d’une personne entièrement dépendante, qui fait partie de son foyer fiscal, la réduction d’impôt de 25 % s’applique aux dépenses dans une limite de 10 000 euros.
Immobilier locatif : louer sans meubles
Dans le cas d’un investissement dans un appartement, une petite maison, avec pour objectif de la mettre en location, alors il faut choisir le mode de location nue, c’est-à-dire sans aucun meubles à l’intérieur. Bien sûr, il doit y avoir une douche ou une baignoire, un petit coin cuisine avec un évier, ainsi qu’un petit lavabo dans la salle de bain et des toilettes. Si le logement ne comporte aucun autre meuble, il pourra être loué selon le régime micro foncier de l’allocation nue qui permet d’obtenir un abattement de 30 % des revenus obtenus dans une limite de 15 000 €. Concrètement, cela signifie qu’il faut déclarer seulement 70 % des loyers encaissés grâce à ce logement. Choisir le bon régime fiscal pour son investissement immobilier est primordial pour réaliser encore plus d’économies.
Investissement dans des SCPI fiscales
En matière d’investissement immobilier, il est possible d’acquérir un appartement ou une maison, mais aussi des parts de SCPI. Elles sont un peu moins connues par le grand public, pourtant, elles ont beaucoup d’avantages par rapport à un bien immobilier classique. Une SCPI, est une société civile de placement immobilier, ce que l’on appelle la pierre papier dans le jargon de l’immobilier. Il existe plusieurs types de SCPI, dont les SCPI fiscales qui permettent de bénéficier d’avantages fiscaux. Mais savez vous pourquoi investir en SCPI est une option à considérer ?
Concrètement, l’investissement dans les SCPI fiscales se fait à partir de 150 €, ce qui est accessible à tout le monde. Il n’y a rien à s’occuper, c’est un des principaux avantages, puisque toute la gestion immobilière se réalise par la SCPI elle-même. Il n’y a pas à se soucier de récupérer le montant des loyers tous les mois, à retrouver un nouveau locataire lorsque le bail se termine, ou à remettre le logement en état à la fin d’un bail. Ici, ce sont les gérants de la SCPI qui s’occupent de tout et cela est totalement transparent au moment de vous reverser les loyers qui correspondent à votre investissement. Autre avantage, la possibilité de diversifier son placement dans plusieurs biens, puisqu’une SCPI possède souvent de nombreux immeubles, de nombreux bureaux, parfois même des centres commerciaux, ce qui est bien plus intéressant que d’investir tout dans un seul logement. Les SCPI fiscales donnent droit à un déficit foncier dans le cadre de la loi Pinel ou encore de la loi Malraux.
Le PER : plan d’épargne retraite
Le plan d’épargne retraite est réservé à la préparation de son épargne au moment de la retraite. Il y a de nombreux avantages à en posséder : tous les versements faits sur le PER sont déductibles de l’impôt sur le revenu. Par exemple, en choisisssant de placer 3000 € sur un PER pendant l’année, cette somme sera complètement déduite du revenu fiscal sur l’année en cours.
Le PER dispose de nombreux avantages en matière d’épargne et de fiscalité. Au moment de sortir son épargne, chaque personne a le choix de le retirer en une seule fois, ou bien en rente mensuelle pour compléter sa pension de retraite. Il est aussi possible de le transférer gratuitement sur un autre PER si son propriétaire trouve des conditions plus avantageuses ailleurs.
L’assurance vie : un bon investissement
En matière de fiscalité, l’assurance-vie est un investissement très prisé des Français. L’assurance-vie permet de transmettre le capital en s’affranchissant des droits de succession. Si la réduction de son imposition en cours est importante, la réduction des frais de succession pour ses enfants est un paramètre qui l’est tout autant, car l’État récupère de l’argent partout où il le peut.
En plaçant de l’argent sur une assurance-vie, il est disponible à tout moment. Les conditions fiscales sont plus avantageuses si le placement dure au minimum 8 ans mais en cas de besoin imprévu, il est possible de le retirer plus tôt. Grâce à l’abattement fiscal, les plus-values générées par l’assurance vie sont imposables à 7,5 % si l’argent est sorti après les 8 ans, un peu plus s’il est sorti entre 4 et 8 ans.
Investir dans l’immobilier ancien avec le dispositif Malraux
Le dispositif Malraux a été mis en place pour protéger le patrimoine ancien de notre pays. Toute personne qui investit dans l’immobilier ancien et qui le rénove pour le mettre en location est éligible à ce dispositif pour bénéficier d’un régime fiscal avantageux. En 2022, la réduction d’impôt peut atteindre 30 %, cette réduction étant calculée sur le montant des travaux de rénovation. Mais elle dépend aussi de la localisation du bien immobilier.
Ainsi, dans les secteurs qui sont éligibles au dispositif, que l’on appelle les secteurs sauvegardés, la réduction de 30 % est valable. Dans les zones de protection du patrimoine architectural urbain et paysager, le montant de la réduction est de 22 %.
Réduire ses impôts via l’investissement locatif avec la loi Pinel
La loi Pinel permet de faire un investissement locatif pour pouvoir bénéficier d’une réduction de ses impôts. Plus la durée de l’engagement de mise en location est longue, plus le pourcentage de réduction d’impôt est important, pouvant atteindre 21 % du montant de l’investissement.
Concrètement, le particulier s’engage à investir dans un bien immobilier neuf, et à le louer pour un minimum de six ans. Tout au long de cette période, le propriétaire bénéficie d’une réduction de ses impôts, qui peut atteindre 63 000 € maximum. À savoir que le montant de l’investissement est limité à 300 000 €, avec une réduction maximale de 21 %, d’où les 63 000 €.
Lorsqu’on se pose la question de savoir comment faire un bon investissement immobilier, et qu’en même temps on se demande comment réduire le montant de ses impôts tout en ayant les mêmes revenus, le dispositif de la loi Pinel vient à l’esprit. C’est le meilleur moyen pour diminuer le taux d’imposition, même s’il y a un plafond à ne pas dépasser en ce qui concerne l’investissement. Un autre dispositif permet aussi de se défiscaliser en faisant un investissement immobilier : c’est la loi Censi Bouvard dont le fonctionnement est un peu différent du Pinel.
Réduire ses impôts via l’investissement locatif en LMNP
Lorsqu’un particulier possède un bien immobilier meublé, il peut le mettre en location pour bénéficier de ce dispositif qui possède de nombreux avantages. En loueur meublé non professionnel, les loyers sont soumis à l’impôt sur le revenu. Mais en optant pour le régime micro bic, il n’y a que la moitié des bénéfices qui est imposé. C’est très intéressant, puisque cela signifie que le particulier peut augmenter ses revenus d’une manière significative tout en déclarant seulement 50 %. En matière de déduction fiscale, c’est une option à considérer.
Le loueur meublé non professionnel peut louer un logement entier, mais aussi une chambre ou un petit studio qui fait partie de son domicile principal. Cela peut concerner également la location saisonnière ou bien la location dans une résidence de service.
Réduire ses impôts avec la loi Pinel et FIP en Outre Mer
La défiscalisation, c’est un phénomène que beaucoup de particuliers veulent mettre en place pour diminuer le montant de leurs impôts, tout en augmentant leur revenus. Nous avons vu que la loi Pinel pouvait permettre de déduire jusqu’à 63 000 €, mais ce dispositif est encore plus avantageux lorsque l’investissement se fait dans les départements et territoires d’outre-mer.
Avec la loi Pinel et FIP en outre-mer, il est possible de déduire jusqu’à 32 % du montant de l’investissement en s’engageant sur une durée de 12 ans, contre 21 % en métropole pour la même durée. Si le particulier investit dans un FIP en outre-mer ou en Corse, la réduction d’impôt peut atteindre 30 % contre 25 % en métropole.
Même si la déduction d’impôt est très intéressante avec ces dispositifs, il est conseillé de bien connaître le lieu de l’investissement, car cela reste un achat immobilier qui doit prendre de la valeur dans le temps pour être revendu à un prix qui permet de faire une plus-value.
Comment obtenir une réduction de 10 000 € sur ses impôts ?
En matière de défiscalisation, l’État a mis en place un plafond de 10 000 € que chaque particulier ne peut dépasser. Cela signifie qu’il n’est pas possible de réduire de plus de 10 000 € le montant de ses impôts, mais cela reste une somme très intéressante lorsqu’on veut la conditionner à un investissement.
Les avantages fiscaux sont très variés suivant que l’investissement se fasse dans l’immobilier neuf, dans l’immobilier ancien, dans un monument historique, en métropole, ou bien dans un territoire d’outre-mer. Mais il est possible également d’investir dans de l’économie réelle. C’est le cas des Français qui choisissent les FCPI et les FIP qui sont des fonds communs de placement permettant d’aider les entreprises innovantes. Avec ce dispositif, on peut réduire jusqu’à 25 % de son investissement en métropole, 30 % en Corse et dans les DOM-TOM.
Autre manière de procéder à la défiscalisation, l’investissement dans les SOFICA. Cela consiste à placer son argent pour financer l’industrie cinématographique, avec un avantage fiscal qui offre une réduction d’impôt de 30 %.
Le dispositif Girardin industriel
Le dispositif Girardin a pour objectif de favoriser et de soutenir le développement économique des régions d’outre-mer. Il existe le Girardin social, mais surtout le Girardin industriel. Le particulier qui souhaite bénéficier d’une réduction d’impôt achète du matériel industriel qui sera loué à des entreprises dans les DOM-TOM pendant une durée de cinq ans minimums.
En matière de défiscalisation, cela peut aller jusqu’à 50 000 € au total, avec une rentabilité supérieure à 10 %. À cause de l’éloignement géographique, les entreprises ultramarine souffrent d’investissement et de soutien, c’est la raison pour laquelle le gouvernement français a mis en place ce dispositif en promettant une bonne déduction fiscale de ses revenus.